来源 / 国际金融报（ 马玉 陈圣洁）

举世瞩目的2018年俄罗斯世界杯正在如火如荼地进行中，银行机构、保险公司、互金平台也没有闲着，纷纷蹭热度。

那么，当金融机构遇上世界杯，谁才是最抢眼的“C位”（即center，中间位置）？

“球迷险”，拼噱头还是真保障

世界杯来了，催热了保险业。

近期，记者走访发现，如往届一样，不少国内保险公司均围绕2018年世界杯推出了保险产品。那么，今年的这些相关产品有何特点？是拼噱头，还是真保障？

“奇葩险”难寻，世界杯意外险仍在

相比上届“看球喝高险”、“夜猫子险”等奇葩险种，今年国内保险公司推出的产品整体来看“正常”不少，大多为旅游意外险、医疗险等，用以保障球迷人身安全、出行、医疗等方面。

从淘宝保险平台上架产品来看，中国人民财产保险股份有限公司（下称“人保财险”）、安联财产保险（中国）有限公司（下称“安联财险”）、安盛天平财产保险股份有限公司（下称“安盛天平”）、史带财产保险股份有限公司（下称“史带财险”）4家保险公司推出世界杯相关的保险产品。

据记者了解，史带财险在销售的一款“俄罗斯看球旅游险”，具体分为白银、至尊、钻石、黄金四种保障计划，按照计划及保障时间的不同，售价在48元到580元不等。在这一产品的众多保障范围中，商业门票损失这一项引起了记者的注意，按照客户投保的保障计划不同，最高赔付在1000至3000元不等。

此前有媒体曝出，俄罗斯世界杯遭遇史上最大“假票门”，共涉及假票一万余张，其中3500张流入中国。那么，史带财险这一世界杯险种中的商业门票损失条款，能否让那些不幸购买假票的客户得到一定赔偿？

记者就此采访了史带财险相关工作人员，对方表示：“假票是不保的，我们的商业门票损失指的是门票遗失、被偷被抢、损毁等方面的保障。”

从淘宝平台的成交记录来看，自2018年4月8日首笔成交迄今，史带财险的“俄罗斯看球旅游险”共计成交了60笔。记者追问目前是否有相关赔付产生，上述工作人员表示不方便透露。

安盛天平同样推出了世界杯定制款———俄罗斯旅游险（含观球意外保障），按照保障时间、保障计划的不同，售价在88元至2008元不等，该产品可以为赛事期间出现的意外情况提供最高20万元的赔付。根据官方介绍，因旅行变更造成的门票损失，最高赔付2000元；绑架及劫持津贴，最高赔付2万元。

此外，人保财险也在出售一份与世界杯“沾边”的熬夜猝死险，该产品在淘宝保险平台的标题全称为“白领医生程序员综合意外世界杯个人健康熬夜猝死保险”。据介绍，全年仅需19.6元即可得到最高20万元意外保障和最高20万元猝死赔付。截至记者发稿，该产品总售出量为148份。

这些险企纷纷围绕世界杯推出保险产品，究竟是基于怎样的考虑？

“保险公司别出心裁，为抓人眼球。”江苏大学财经学院副教授周建再对记者表示：“比如，2008年非典型肺炎阴霾笼罩之下，很多险企推出涉及非典型肺炎的险种，这些险种主要起到吸引眼球的效果，事实上它的销量、业绩基本接近于零。”世界杯期间推出的这些险种，也是如此。

中国社科院保险与经济发展研究中心副研究员王向楠在接受记者采访时也表示：“这是国内外都存在的现象，世界杯或其他重大事件备受人们关注，险企想要搭这班车，扩大消费者对本公司保险产品的关注，并以此为切入口，为公司今后的其他产品‘打头阵’。”

那么，险企推出世界杯相关产品，是否完全为了拼噱头？其中存在保障价值吗？

中央财经大学保险学院院长郝演苏不同意“噱头”这样的一个表述，他对记者分析：“不应给保险产品随便冠以噱头，世界杯本身是现实存在的，有世界杯就会有看球的、有旅游的。那么，上述（可能存在的）风险是可以转嫁的。”郝演苏还表示：“转嫁的行为应该是一个规范的行为，比如看球，而‘喝高险’这种就不合适。”

对于险企开展此类产品需要注意的问题，王向楠总结为四点：“第一，这些产品的创新注意不要有错误的、不良的价值导向；第二，这些险种推出时需要条款明确，避免日后纠纷；第三，产品在精算上要盈亏平衡；第四，整个过程中，需要把保险和区别开。”

赛事之下风险多，保险不可或缺

除了“球迷险”，保险公司在世界杯期间还能做些什么？

事实上，作为一场全球性赛事，从世界杯的赛前到赛中，保险业扮演着不可或缺的角色。

记者了解到，2010年南非世界杯曾安排了89.8亿美元保险保障，其中财产险约43.4亿美元，意外险约43.4亿美元，综合责任保险约2.9亿美元。总保险费支出约1500万美元。

当年南非世界杯组委会进行了全面的风险管理和保险安排，聘请AIG南非有限公司和南非本地最大的两家保险公司及伦敦劳合社担当承保公司。

在承保风险方面，组委会根据赛前和赛中阶段的不同风险特点进行保险安排。赛前阶段主要是保障场馆、球迷活动区域及相关基础设施和服务供应商按时到位；赛中阶段则重点防范包括供应商因比赛造成商业中断提出索赔要求、自然灾害和球迷暴乱等造成主办城市体育设施损失和人员伤亡、恐怖主义活动等七方面风险。

“本次俄罗斯世界杯32支足球队保险价值总额约为131亿英镑，高于2014年巴西世界杯时的62亿英镑。”英国最大的保险组织劳合社最新报告显示：“按照保险价值排序，法国队以14.3亿英镑居首；其次为英格兰队，保险价值总额为11.7亿英镑；巴西队位列第三，累计11亿英镑。除此之外，德国、比利时国家队的保险价值总额均在10亿英镑以上。”

郝演苏分析称：“赛事、展览等，只要是把社会大众聚集到一个特定地点的行为，都会有风险。这种风险应该有两种办法进行风险转移：一是主办方在公众责任险等方面有所安排；二是参与个体有一定的保险意识。”

那么，国内赛事等活动在举办过程中是否有相关保险措施？

“这是一个观念和意识的问题，还需要社会各方来做。”郝演苏指出，比如当年世博会就有相关的保险安排，不过其他短时间的活动，主办方在这方面可能没有很多考虑。

郝演苏建议，任何一个聚集公众超过一定规模的大型活动，在向政府部门报备时，从政府机关的角度就应当要求对方必须安排保险，不安排保险则拒绝批准项目。

“卡战” 银行“吸睛”又“吸金”

世界杯赛程已过去1/4，在这些日子里，你熬夜看球了吗？你血拼足球了吗？虽然球迷分流让最近的市场有些冷清，不过银行也没有闲着。

近日，记者梳理公开资料时发现，不少银行不仅推出了世界杯主题信用卡，还提供了各种优惠活动。同时，银行还纷纷代售世界杯贵金属纪念品，牢牢盯上了球迷的“钱袋子”。

借“世界杯”吆喝产品

四年一度的足球盛宴，对于有一定经济实力的铁杆球迷来说，去现场看球成为不二选择。因此，以世界杯为主题的国际信用卡，也成为各大银行争相推崇的重要产品。

据悉，目前已至少有中国银行、农业银行、建设银行、兴业银行、光大银行、浦发银行、中信银行、吉林银行等8家银行推出了世界杯主题信用卡。这些信用卡除具备信用卡基本功能外，多为客户设计了免年费、境外刷卡返现和境外旅游类优惠等多项福利活动。

以农业银行为例，该行于今年5月份推出的Visa农行FIFA世界杯信用卡，卡面设计采用2018俄罗斯FIFA世界杯专属设计。吸引人的是，此卡可享免年费、免1%货币转换费优惠，办卡有机会赢取10美元至200美元不等境外刷卡金。而且，这张农行世界杯信用卡还属于金卡级别，额度较平常卡更高。

同是国有大行，此次中国银行特别为俄罗斯世界杯推出了世界杯主题限量版信用卡。根据中国银行介绍，该产品6月至8月限量发行，限量发行完毕后以及客户后期补、换卡将换为标准御玺卡卡面，在世界杯期间申请可终身免年费。

除了传统的信用卡市场，极具纪念意义的世界杯贵金属产品自然也是银行紧盯的目标。

比如，交通银行代售了2018年俄罗斯FIFA世界杯官方纪念金、银大全；农业银行代售了2018年俄罗斯FIFA世界杯纪念金；中信银行代售了2018年俄罗斯FIFA世界杯纪念银章；民生银行代售了世界杯金砖大全套……

那么，这些世界杯纪念品是否具有收藏投资价值呢？

“蹭热度的成分多一些。”对此，一位国有大行相关人士对记者称，相关纪念章、纪念册等产品只是暂时的市场热点，如果个人有兴趣可以收藏，但是为了投资的话，很难有大的升值空间。

“花样营销”黏住客户

另外，记者发现，不少银行还围绕世界杯推出了一些“娱乐”增值活动，比如，竞猜抽奖、送、抽红包。而这些活动在赚足眼球的同时，更重要的是为了推进银行新的业务平台———官方网站、官方微信号、手机客户端的粉丝量和使用者。

比如，工商银行在世界杯期间就在其官网上推出了“pick 冠军”活动。活动期间，关注工商银行电子银行微信公众号，为强队加油，就有机会赢得定制手机等多种球队加油礼。

无独有偶，光大银行在世界杯期间也通过其官网推出了有奖竞猜活动。活动期间，客户下载光大手机银行APP，即可参加“光大手机银行世界杯足球赛竞猜赢大奖”活动（包含非光大持卡人），并有机会赢取“拉卡拉手环”、“中青旅遨游网1万元代金券”、“Apple AirPods蓝牙无线耳机”、“世界杯周边产品”等多种大奖。

聪明的银行家不仅盯着消费者的钱袋子，还争相抢夺消费者的注意力。对此，上述银行人士表示，银行借世界杯的契机营销，有利于提升银行增值服务水平，并提高客户的忠实度、增强客户黏性。

“红包雨” 互金营销效果几何

世界杯热潮之下，金融机构疯狂涌入，互联网金融行业也跃跃欲试。

近期，各大互金平台都在借力营销，有的平台推出实物礼品、“天降红包”等无伤大雅的小活动，不过也会有一些平台违规玩起互联网。

无伤大雅的小活动

据了解，人人聚财在6月上线了世界杯叠加“6·18”的年中运营活动。参与活动的用户，根据不同规则可获得实物礼品、年化增益等奖励，以及平台不定时“天降红包”的回馈。此外，财富星球也结合世界杯热点，在平台内制作了世界杯主题活动。

“世界杯是全球最大的IP项目，吸引着海量人群的关注，各类型品牌都希望在世界杯期间借势营销，拉近与用户的距离。”人人聚财CEO许建文表示。

财富星球相关工作人员则对记者表示：“与行业内一贯的借热点营销模式不同的是，此次财富星球的世界杯主题活动突出了与用户的交互性，很大程度上增加平台与用户之间的互动，为用户营造世界杯气氛的同时，让用户获得优质的理财体验，活跃用户的参与度，增加用户黏性。”

那么，各大互金平台在推出上述活动过程中，是否在用户量、交易额等方面有一个量化的目标？

人人聚财内部人士在接受记者采访时表示：“我们在官网上做了针对投资人的猜球积分等小活动，属于氛围活动，初衷只是为了增强趣味性，跟投资人产生更多互动，没有交易方面的量化目标。”

财富星球工作人员表示：“此次（世界杯主题活动）是出于获客考虑。在网贷广告营销获客困难且成本越来越高的情况下，通过用户口碑传播来达到用户裂变的方法是目前成本最低的获客方式。”

上述财富星球工作人员表示，目前，通过这次世界杯活动带来的新增用户数已达几千人，同比去年同期数据，效果非常好。

互联网乱象

在世界杯激战之下，互联网之乱象也一度重新点燃。

回首4年前，2014年我国共销售3823.78亿元，同比增长23.6%。同期，我国互联网销售规模达850亿元，同比增长102.4%。

根据智研咨询报告，2014年互联网增长幅度远超整体市场发展速度，市场份额首次超过20%，成为推动市场发展的重要力量。

然而，此次世界杯想要重现当年的火爆“盛况”似乎并不现实。

根据国家规定，目前禁止在网络销售任何。2015年1月15日，《关于开展擅自利用互联网销售行为自查自纠工作有关问题的通知》下发。紧接着，国家体育总局于2015年2月11日发布《切实落实资金专项审计意见加强体育管理工作的通知》，要求彻底清理整治违规利用互联网销售等问题。

在此之后，国内互联网销售的渠道相继暂停，且目前为止仍没有放开。

尽管如此，面对世界杯这一互联网销售的最大契机，还是有商家不想错过这一机会。本届俄罗斯世界杯以来，有不少APP违规销售互联网。

不过，自6月20日起，包括“天天中”、“人人中”在内的多家网上平台纷纷停售，用户遭遇无法提现、暂停出票等情况。