本文属于标杆商业银行系列，承接本号“工商银行、农业银行、沪农商行、招商银行、建设银行、邮储银行、中国银行发展历程、经营数据与战略方向分析系列”，部分数据分析会有关联。

一、发展历程

1、建国前探索发展期（1908-1948年）

交通银行成立于1908年，距今已经走过了114个春秋，是中国历史最悠久的银行之一。

1912年中华民国成立后，与中国银行共同承担国库收支与发行兑换国币业务；1928年，成为扶助农矿工商的专责银行。

2、建国后调整发展期（1949-2000年）

1949年建国后，交通银行确立了经营工矿、交通事业长期信用业务的专业银行；1958年，交通银行国内业务分别并入中国人民银行和中国人民建设银行（在交通银行基础上组建的）。

1986年，为了适应经济体制改革和发展，国务院重新组建交通银行；1987年，重组的交通银行正式对外营业。

3、入世后改革转型期（2001年至今）

2001年，中国加入WTO，按照“服务贸易总协定”需要逐步开放金融业；2002年，交通银行开始完善公司治理结构、业务流程、风险管理系统、信息技术系统和激励约束机制五大系统为核心的改革，建立新的组织架构和制度。

2004年，国务院批准了交通银行股份制改革方案，引进汇丰银行的战略投资；2005年，交通银行H股上市；2007年，交通银行在A股上市，并在年底入股江苏常熟农村商业银行；2009年，交通银行成为国内第一家获批保险牌照的商业银行。

2010年以来，交通银行金融业务领域持续拓宽，在国内设立村镇银行、在国外设立子公司的数量持续增长，逐步完善了在国内外金融市场的布局。

交通银行前期是专业化银行，主要经营农矿工商行业的金融市场；现阶段已经转化为综合性银行，大力支持国内外经济建设，稳步践行国家的人民币国际化战略。

二、2021年经营数据

1、收入、结构、利润

2021年，交通银行营业收入为2693.90亿元，约为工商银行的28.6%、招商银行的81.3%；净利润为875.81亿元，约为工商银行的25.0%，招商银行的72.5%。交通银行与同级别大型国有商业银行和股份制银行相比，经营数据相对偏低，主要是由于交通银行在2000年之前的发展定位相对单一、业务偏窄所致；2001年之前，交通银行进入快速发展期，但在综合业务布局、市场开发深度等领域与其他大型国有商业银行有较大的差距。

交通银行利息净收入在营业收入占比为60.0%，低于工商银行的73.3%和招商银行的61.6%，说明了交通银行对息差收入依赖度相对较低，但依然远高于国外发达国家的金融市场。

得益于国内良好的金融发展环境，交通银行净利润达到了32.5%；但是与国内工商银行的37.1%、建设银行的36.9%、中国银行的37.5%、招商银行的36.5%相比，还有一定差距；净利率高于邮储银行的24.0%，接近于农业银行的33.6%。

2、贷款指标及结构

从交通银行贷款规模来看，2021年客户贷款平均余额规模达为61542.22亿元，与工商银行206672.45亿元的规模差距较大，接近于邮储银行。交通银行贷款规模与工商银行差距较大的原因在于公司及个人金融市场开发的时间、深度不同，客户数量相差较大所致；与邮储银行相比，交通银行综合金融经营时间长、开发水平略高，但是网点布局、基层市场开发深度的差距较大。

交通银行公司类贷款占比63.7%，高于工商银行的59.0%、邮储银行的34.9%、招商银行的39.1%；个人贷款占比为33.7%，低于工商银行的38.4%、邮储银行的58.2%、招商银行的53.5%；反映了交通银行的业务更加依赖于传统公司类客户，个人零售金融市场开发有待进一步提升。

从贷款期间分布来看，交通银行的公司类贷款和个人贷款的中长期贷款占比较高，反映了交通银行收入稳定性好，但也存在着更大的经营风险。

3、地区性经营指标及结构

交通银行的总行的营业收入规模大、存款比例低，且营业利润为负，反映了交通与总部人员支出成本高、与大型央企有一定合作，但盈利能力有待提升，需要本行重点关注。

长江三角洲是交通银行营业收入、贷款金额、存款金额和利润贡献最大的地方，尤其是营业利润占到本行48.7%；虽然本地区经济相对发达对利润提升有较大的支撑，但交通银行在本地区的经营经验也值得总结和学习。

珠江三角洲、环渤海地区和中部地区的营业收入也相对较高，贡献的利润规模较大，反映了交通银行在这三个地区经营也有一定优势；西部地区和东北地区的经营业绩偏低，其中东北地区贡献的利润为负，主要是由于这些地区经济相对落后所致，但交通银行的经营思路需要改善，经营水平需要提升。

交通银行在境外及其他地区的业绩占比不大，在国内大型国有商业银行中处于中等地位。

三、战略布局

1、加大精准服务实体经济力度。

实体经济是银行业的主要服务对象、业务收入和利润来源，也是社会进步、居民生活水平提升的基础。现阶段国内各个银行都在响应国家号召，积极支持实体经济，对实体经济金融市场的竞争十分激烈。

交通银行提出加大精准服务实体经济的力度，践行中央主要的决策部署，紧跟政策导向，针对于小微商贸行业、战略新兴产业、地区性特色产业等细分客群针对性设计金融产品服务，为人民群体提供衣食住行、医疗、教育、养老等提供多样化金融服务，从而助力国家的乡村振兴、民生改善和消费升级。

2、全力推动长三角一体化发展。

交通银行在长江三角洲地区的营业收入占总收入的36.6%、利润占本行总利润的48.7%，因此长江三角洲地区是交通银行的最重要的市场，且对长三角市场的经营日益深化。

交通银行全力推动长三角一体化发展，在对接海“三项新的重大任务”、“四大功能”及“五个中心”建设、“创新策源地”、“改革试验田”等重点战略项目中发挥重要作用；另外在大医疗健康生态、科技金融、跨境金融等领域市场持续创新，控制风险、加速创新经验向更多领域和分行的复制推广。

3、加快推进集团数字化转型。

交通银行正在通过以客户需求为中心、加快全流程数字化应用、推进数字技术对全行价值体系、经营管理、业务流程、客户服务等各个层面和环节的重塑，打造数字化金融管理体系、服务体系、信息安全体系，提升经营效率、金融服务和风险控制水平。

2021年，交通银行金融科技投入887.50亿元，同比增长23.60%；为营业收入的 4.03%，占比高于大部分大型国有商业银行。

4、坚决打赢资产质量攻坚战。

在新时期的经济形势下，银行业面临的金融市场竞争日益激烈、服务市场更加复杂的环境。交通银行需要持续深化风险授信与反洗钱改革，完善风险监测预警和处置机制，全面落实风险管控责任。在重点风险领域，提升风险防范化解专业能力，提升交叉风险识别和综合应对能力；强化内控案防有机融合，做好案件防控和风险处置的统筹衔接，坚决打赢资产质量攻坚战。

后续将继续分享国内标杆银行机构的干货信息，关注我，更多的银行业知识等待与您交流。